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業績會實錄 | 徽商銀行(03698):不良貸款率持續下降,未來立足服務實體經濟

2019年9月1日 11:00:36

智通財經APP獲悉,8月30日,徽商銀行(03698)在香港舉行中期業績發布會。

會上,公司董事長吳學民表示,公司在股東大會后正式啟動了A股上市的進程,爭取盡快將資料上報給證監會,未給出具體的時間安排。

談到不良貸款率,他表示,安徽的經濟發展非常的穩健,在投資、需求方面發展都很好,經濟穩健支撐了公司資產質量的穩健。第二,前兩年,由于發生不良以后,公司積極采取措施消化不良,取得了不錯的效果。隨著我們防控能力的增強,大數據的引用,加大了我們對新增貸款不良的防范能力。

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財報顯示,該集團上半年實現營業凈收入153.1億元人民幣(單位下同),同比增加13.89%;歸屬于該行股東凈利潤49.2億元,同比增加15.14%;每股基本盈利0.4元。

截至2019年6月末,該行資產總額為1.1萬億元,比上年末增加477.02億元,增幅4.54%;貸款和墊款總額為4345.57億元,比上年末增加527.91億元,增幅13.83%;客戶存款總額為6080.37億元,比上年末增加420.76億元,增幅7.43%。

截至2019年6月末,該行不良貸款余額為44.80億元,比上年末增加5.00億元;不良貸款率為1.03%,比上年末下降0.01個百分點;不良貸款撥備覆蓋率為301.37%,比上年末下降0.85個百分點。

以下是智通財經APP整理的業績會問答實錄:

問:公司回A股上市的進程如何?上半年貸款增速比較快,請問下半年的貸款會維持什么水平?相應的負債方面計劃是什么樣?

答:今年6月30日股東大會后正式啟動了A股上市的進程,我們會盡快把材料報審,希望能盡快成為A+H股的公司。

下半年貸款根據市場的需求、負債的變化情況進行調整,以負債統籌資產。從報表看,上半年各類投資業務占比在下降,貸款業務增速在提高,這也是根據政策、市場和客戶的需求進行調整的。下半年的立足于服務實體經濟,積極為實體客戶提供更好的服務。

問:近日有消息稱監管或將政策性金融債納入同業投資管理,并限制同業資產規模,對公司有什么影響?

答:自2014年開始,銀監會對同業投資不斷進行規范,今年出臺更加嚴厲、更具體的指標。其目的在于讓銀行回歸業務本源,讓資金投入實體經濟,支持信貸業務增長,降低實體經濟貸款成本。近年來,徽商銀行的同業資產和同業負債的占比是在持續下降,我們也積極響應監管的號召,將資產負債的機構進行優化,公司已經在做這方面的準備,所以對公司的影響是有限的。

問:有報道稱徽商銀行有成立理財子公司,這方面的業務進展和展望如何?

答:公司不久前有家子公司已經獲批了,現在正在積極的推進工作。接下來我們有幾個方面的打算,一是我們以前有一個理財子公司,但是現在監管環境、經濟形勢在發生變化,我們會根據形勢的變化,對我們的理財子公司的規劃進行一個重新的優化調整,在這個基礎上推動子公司工作的開展。

第二,按照資管新規的要求,以及子公司的經營管理的要求,大力發展我們的系統的建設,這個系統建設能有效的對將來子公司的運作進行保障。

第三,我們將來會在市場招聘專業的人才,夯實子公司的技術力量,然后提升我們的經營管理的水平和核心競爭力。還會借助金融科技的力量,結合金融數據,加上金融技術和IT技術的視角,在營銷模式、投研管理、智慧決策以及智能研發等方面全面提升子公司競爭力。

問:在金融企業服務實體經濟的前提下,證券投資的規模是多少?未來資管和信托的規模是多少?

答:我們證券的投資規模是4800億左右,是標準化證券投資為主,證券投資的占比正在逐步下降,因為我們更多的資源投到信貸、零售等業務。但是并不妨礙在我們的資金市場、金融市場加大投研力量。

在投資方面,整個市場處于相對歷史的低位,十年期國債現在只有3.05%左右,這種情況下,我們要加大投資研究,以國債、地方債、政策金融債以及相對高評級的信用債的投資為主,確保我們的資金的安全,而且流動性比較好。

在交易方面,我們會抓住市場波段來進行交易,提高我們研發的能力。現在公司嘗試做市商交易,將來會培養這方面的交易人才,從交易性的機會來增加公司的盈利。另外,我們下一階段還會借助一些衍生品等對市場利率變化進行一個對沖。

問:LPR定價機制對公司資產和負債端會有哪些影響?目前公司新增貸款中LPR定價的占比情況?

答:新LPR定價機制的對貸款定價是有影響,但是還是穩定的。在資產端方面,我們會適時調整。在資產價格上行時,我們會縮短久期,若資產價格下行,則會拉長資產久期。

利率市場化5年前就提出,這期間出臺了很多政策,到今年實施利率并軌,在這5年間,準備工作也比較完備了,我們認為對銀行是有影響,但也不會帶來大的沖擊。

問:公司的不良貸款的比例今年有所下降,在行業處于比較低的水平,管理層是怎么看待不良貸款的水平?未來是有進一步改善的空間?

答:徽商銀行一直保持謹慎的作風,公司的不良率一直表現的比較好,這得益于公司一直把風險放在第一位。另外,安徽的經濟發展非常穩健,包括各項資產的增長、需求的增長,支撐了我們不良貸款的穩健;第二,前兩年,由于發生不良以后,公司積極采取措施消化不良,取得了不錯的效果。隨著我們防控能力的增強、大數據的引用,加大了我們對新增貸款不良的防范能力。

問:公司同業投資中持有包商銀行資產的比例有多少?

答:包商銀行正在進行清產核資工作,我們所涉及的包商銀行債權已得到監管的確認和償付保障,部分債權留待后續依法受償。包商銀行對公司的影響有限,我們的經營情況良好,運行平穩,非信貸資產減值撥備充分。

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